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    股市牛气催生银行理财变局

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    股市牛气催生银行理财变局 随着近期A股市场表现的活跃,市场对牛市的憧憬陆续增多,这种乐观情绪开始搅动银行理财市场。近期银行理财市场上,不少挂钩股市指数的理财产品也开始

     股市牛气催生银行理财变局

     

    随着近期A股市场表现的活跃,市场对牛市的憧憬陆续增多,这种乐观情绪开始搅动银行理财市场。

    近期银行理财市场上,不少挂钩股市指数的理财产品也开始被热推。此类理财产品多为非保本浮动收益的结构性产品,其预期最低收益率多在0到 3%左右,而预期最高收益?#37322;?#24448;高于10%,甚至高达27.2%,可谓“诱惑力”十足。

    不过,也有投资者表示疑惑:在如今收益率“破5”的银行理财产品都不多见的情况下,这类挂钩股票的结构性理财产品真的能获得那么高的收益吗?

    银行热推挂钩指数理财,预期最高收益率达27.2%

    买股票怕亏损本金,不敢随便入市;可是看着似乎已经启动了的行情,又担心踏空。“瞄准”部分想抓住行情?#20174;?#30456;对保守的投资者,近期,不少银行开始热推挂钩股市指数的银行理财产品。

    中国理财网显示, 仅3月7日,在售的1526款理财产品(包括外?#24066;?#21457;行的产品)中,挂钩相关A股股票指数的理财产品就有36款。

    其中,挂钩沪深300的理财产品有16款,挂?#25104;?#35777;50的有4款,挂钩中证500的有12款,此外,名字中带有“挂钩股票指数”的4款。发行方主要为招商银行(30.780, -0.52, -1.66%)民生银行(6.400, -0.25, -3.76%)农业银行(3.690, -0.11, -2.89%)

    从构成的角度看,这些结构性理财产品多由无风险资产投资和期权交易两部分组成,多数为非保本浮动收益的结构性产品。其预期最低收益率多在0到 3%左右,而预期最高收益?#37322;?#24448;高于10%。更有甚者,华尔街见闻发现,?#34892;?#19968;款3月7日起息,挂钩指数的结构性理财产品,其预期最高收益率高达27.2%,可谓“诱惑力”十足。

     

    ?#24335;?#22825;然逐利,市场上一旦?#34892;?#31216;“高收益”的标的出现,哪怕是标注了高风险,?#25925;?#20250;有?#24335;?#21069;赴后继入场博弈。而对于普通投资者来?#25285;?ldquo;高收益”的“噱头”显然是有吸引力的。

    从某股份制银行APP显示的认购者数据来看,虽然相对于该行其他类型银行理财,购买挂钩A股指数类的结构性银行理财的投资者明显少很多。但在这些结构性产品中,预期最高收益率越高的产品,认购者越多。

    达到预期最高收益的可能性有多大?

    预期最高收益率达27.2%,这听上去很美,但在脱去这些理财产品繁缛的“华丽外衣”后,如此高的收益?#35270;心?#20040;容易达到吗?

    ?#28304;耍?#26377;银行?#31561;?#22763;表示,投资者想要获得最高的收益有不小的?#35759;取?ldquo;除了要准确预判挂钩证券品种(股票或指数)的价格波动以外,投资者还需要对产品的收益设计结构了解清楚”。

    以上述预期最高收益率为27.2%的银行理财产品为例。这是一款期限为63天,挂钩沪深300,看涨鲨鱼鳍结构的理财产品。根据该产品?#24471;?#20070;,在剔除扣除衍生交易相关税费等因素后,其最终收益?#24335;环?#20026;三?#26234;?#20917;:

    情况一:在观察期内,若沪深 300 指数的定盘价格曾高于期初价格的106%,则该产品的收益率为4.16%;

    情况二:在观察期内,若沪深 300 指数定盘价格均低于或等于期初价格的 106.00%,?#19968;?#28145; 300 指数期末价格低于期初价格,则理财收益率为 0.50%(年化);

    情况三:在观察期内,若沪深 300 指数定盘价格均低于或等于期初价格的 106.00%,?#19968;?#28145; 300 指数期末价格高于或等于期初价格,则按照期末实际表现计算收益。具体公式为:理财收益率(年化)=0.50%+参与率×最小?#25285;?.00%,沪深 300 指数表现)。其中,沪深 300 指数表现=(期末价格-执行价格)÷期初价格×100%。根据产品?#24471;?#20070;所述,其最高潜在年化收益率为27.2%。

    代入具体数字,我们假设沪深 300 指数期初价格为3600,期初价格的106%,即3816,那么,只有沪深 300 指数期末价格恰好为 3816,并且其定盘价格在观察期内始终低于或等于3816时,该理财产品的收益率才会达到27.20%。

    “能达到27.2%是沪深300指数(3657.579, -151.27, -3.97%)(3657.5790,-151.27, -3.97%)走势完全符合收益结?#32929;?#35745;最佳情况,但一般属于理想状态,获得最高预期收益率的?#24597;式?#20302;。” 融360大数据研究院主编殷燕敏直言。

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    ?#37322;?#30340;西装、红色的裤子,坐在沙发上的高孟睿(Mario Garnero)虽已年近八十,但依旧

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